A Federal Reserve januári ülésen szüneteltette a kamatlábakat. A mai legjobb megtakarítási számlák és CD -k az APYS -t 5%-kal is felépítik. A kamatcsökkentés várhatóan idén később várható, tehát itt az ideje, hogy maximalizálja a jövedelmét.
Miután csökkentette a kamatlábakat az utóbbi három ülésen, az Egyesült Államok Szövetségi Tartaléka ma szüneteltette a szünetet, és 4,25% és 4,5% közötti céltartományban tartotta őket. A Fed utáni nyilatkozatában (PDF) megjegyezte, hogy „a gazdasági tevékenység továbbra is szilárd ütemben bővült”, de „a gazdasági kilátások bizonytalanok”. A szüneteltetési arányok lehetővé teszik a Fed számára, hogy megnézhesse, hogy az új adminisztrációhoz hasonló tényezők hogyan befolyásolják az inflációt és más gazdasági mutatókat.
Ez jó hír a megtakarítók számára, akik továbbra is kihasználhatják a betéti és megtakarítási számlák arányát, akár 5% -os éves hozamot vagy APY -t.
„Arra számítom, hogy a CD és a megtakarítási arányok állandóan tartanak ott, ahol jelenleg vannak, amíg a por kissé rendez” – mondta Dana Menard, a Twin Cities Wealth Strategies alapítója.
Íme, amit tudnod kell arról, hogy a Fed legújabb döntése hogyan befolyásolja a megtakarításokat – és mit kell tennie a pénz maximalizálása érdekében.
Hogyan befolyásolja a Federal Reserve a betéti kamatlábakat
A Fed évente nyolcszor ülésezik az amerikai gazdaság egészségének felmérése és a szövetségi alapok kamatlábainak szavazása, a bankok pénzhitelezés és kölcsön kölcsönzésére. Noha a Fed megváltoztatása az árfolyamok megváltoztatására nem befolyásolja közvetlenül a megtakarítási rátákat, az APY -k változásai általában következnek be. A változások hatályba léphetnek néhány hétig vagy akár hónapig is.
Bár egyes bankok a betéti számla APYS -t a szövetségi alapok arányának megfelelően állítják be, az időzítés és a konkrét kamatlábak változhatnak. „Néhány nagy bank úszik a betétekben, és nem kell fizetniük, hogy többet hozhassanak be” – mondta Greg McBride, a Bankrate fő pénzügyi elemzője.
Mint ilyen, drámai különbségek lehetnek a számla kamatlábakban a bankoktól a bankig. „Az embereknek vásárolniuk kell, és nem csak ma kell vásárolniuk; egy hét múlva, egy hónap múlva és három hónap múlva kell vásárolniuk” – mondta Gary Zimmerman, a MaxmyPerest vezérigazgatója.
A Fed szüneteltetett arányokat. Most mi van?
Jordan Gilberti, a FACET vezető vezető tervezője azt javasolja, hogy készülj fel a legrosszabb esetre, amikor a megtakarítások növelésére szolgáló stratégiákra gondol, függetlenül attól, hogy vészhelyzetre készpénzt állítson el, vagy egy süllyedő alapot építsen. Most, hogy a kamatlábak szünetben vannak, CD vásárlása vagy pénzének a lehető leghamarabb történő áthelyezése a magas hozamú megtakarítási számlára, az a legjobb módja annak, hogy maximalizálja kamatbevételét.
„A megtakarítók számára valószínűleg jó ötlet a magasabb árfolyamot, ha hosszabb távú CD-ket keres”-mondta Taylor Kovar, a 11 pénzügyi vezérigazgató. „Ha nagyobb rugalmasságot szeretne, akkor a rövid távú opcióknak értelme lehet az esetleges sebességváltásban.”
Fontolhatja meg a CD létrát is, javasolja John Buran, a Flushing Financial, a Flushing Bank anyavállalatának vezérigazgatója. Ez a stratégia lehetővé teszi, hogy rövid távon kihasználhassa a továbbra is magas kamatlábakat, de hosszú távon zárja le az arányokat, ha az APYS továbbra is csökken.
A legjobb megtakarítási számlák, amelyeket most nyitni kell
Az egyes betéti számlák előnyeinek és hátrányainak megértése segíthet a legjobb választáshoz az Ön igényeinek.
Hagyományos megtakarítási számlák
A legtöbb pénzügyi intézmény hagyományos megtakarítási számlákat kínál. Ha már van kapcsolata egy bankkal, akkor kényelmes lehet a hagyományos megtakarítási számla megnyitása. Ezek a számlák gyakran minimális kamatot fizetnek a megtakarításokért. A szövetségi betétbiztosítási társaság szerint a hagyományos megtakarítási számla átlagos éves százalékos hozama csak 0,41%.
Profit
A hagyományos megtakarítási számlák a legtöbb pénzügyi intézményben széles körben elérhetők. A pénzed könnyen hozzáférhető, ha szüksége van rá. Ha az Ön számláját az FDIC vagy a Nemzeti Hitelszövetkezeti Igazgatóság biztosítja, akkor személyenként 250 000 USD -ig tartozik, intézményenként. –
Hátrányok
A kamatlábak általában alacsonyabbak, mint az országos átlag. A változatos kamatlábak bármikor megváltozhatnak.
A magas hozamú megtakarítási számla kamat-kereső számla, amelyet az online bankok, hitelszövetkezetek vagy más pénzügyi szolgáltató intézmények gyakran kínálnak. A magas hozamú megtakarítási számlákon elérhető legjobb APY-k 5%-ra emelkednek.
Profit
Egyes magas hozamú megtakarítási számlák több mint tízszeresére keresnek, mint a hagyományos megtakarítási számlák. A pénz könnyen hozzáférhető, ha szüksége van rá. Ha a fiókját egy FDIC vagy NCUA által biztosított intézményben tartják, akkor személyenként 250 000 USD-ig védett intézményenként, ha az intézmény kudarcot vall.
Hátrányok
A rendelkezésre állás korlátozott lehet. Ezeket a számlákat nem minden bank vagy hitelszövetkezet kínálja. A kizárólag az online bankokból elérhető, fizikai fióktelep nélkül elérhető. Kényelmesnek kell lennie a digitális banki környezetben. A sok számlát csak az online bankok biztosítják, fizikai fióktelep nélkül. Kényelmesnek kell lennie egy teljesen digitális banki tapasztalattal. A változatos kamatlábak bármikor megváltozhatnak.
A betéti igazolás olyan betéti számla, amely rögzített kamatlábat kínál egy adott időre vagy időtartamra. A rögzített növekedésért cserébe Ön vállalja, hogy a kifejezés befejezése előtt nem vonja vissza a pénzét. A CD fő előnye, hogy a pénzed idővel növekszik egy előre meghatározott APY -nál.
Például a legfontosabb CD -k jelenleg 4,65%-ot keresnek az APYS -hez.
Profit
A CD teljes kifejezésére egy fix kamatláb vonatkozik. A legtöbb bankban vagy hitelszövetkezetben széles körben elérhetők.
Hátrányok
Pénzét a CD időtartamának időtartama alatt kötik össze. Korábban megvonási büntetések csökkentik a hozamot, ha pénzt kell vinni a kifejezés vége előtt. No-büntetés CD
A büntetés nélküli CD egy speciális CD, amely rögzített kamatlábat kínál egy adott kifejezéshez, például a hagyományos CD-khez. Ez a betéti számla nem vezet be korai visszavonási büntetést, ha a hivatali idő lejárta előtt hozzá kell férnie a pénzéhez. Ezek a CD -k általában kevésbé széles körben elérhetők, és az APYS alacsonyabb, de a kiegészítő rugalmasság érdemes lehet enyhe csökkenést.
Profit
A CD teljes időtartamára egy fix kamatláb vonatkozik. A CD érlése előtti vonzás nem merül fel szankciókat.
Hátrányok
A büntetés nélküli CD-k a legtöbb bankban vagy a hitelszövetkezetben nem érhetők el. Ezek a CD-k általában alacsonyabb APY-t keresnek, mint a hagyományos CD-k. TIPS a megfelelő megtakarítási számla vagy CD megtalálásához
Ne feledje, hogy a nagyobb marketing költségvetéssel rendelkező nagyobb, márkanévű bankok nem nyújthatják a legversenyképesebb arányokat a megtakarítási számlákon és a CD-kben. A közösségi vagy regionális bankok, a hitelszövetkezetek és a csak online bankok gyakran magasabb árakat kínálnak a betéti számlákon, hogy új ügyfeleket vonzzanak.
A legjobb magas hozamú megtakarítási számlák továbbra is 5%-ig kínálnak APYS-t, alacsony díjakat és minimális egyenleg követelményeket. A legjobb CD -arányok akár 4,65% APY -t is.
A megtakarítási számla értékelésekor vegye figyelembe a számla megnyitásához vagy karbantartásához kapcsolódó díjakat. A CD -k biztonságos, rögzített növekedési rátát kínálnak – mindaddig, amíg a pénzeszközöket az érettség napjáig hagyhatja a korai elvonási szankciók elkerülése érdekében. A feltételek bárhol három hónaptól öt évig tarthatnak.
Ezenkívül erősítse meg, hogy a betétet az FDIC (bankok számára) vagy az NCUA (hitelszövetkezetek számára) biztosítja. Ez védi a pénzét személyenként akár 250 000 dollárért, intézményenként, ha a bank kudarcot vall. Össze kell hasonlítania az APYS -t és azt is, hogy a döntés meghozatala előtt milyen könnyen hozzáférhet pénzéhez.
A megnövekedett megtakarítási arányok továbbra is rendelkezésre állnak
Mivel a kamatlábak jelenleg szünetet tartanak, még van idő, hogy maximalizálja jövedelmét egy magas hozamú megtakarítási számlával vagy CD-vel. De minél hamarabb cselekedsz, annál jobb. A szakértők azt várják el, hogy a Fed ebben az évben később folytatja a kamatcsökkentéseket.
Ha még nem szerez versenyképes kamatlábat a megtakarítások alapján, fontolja meg a mai legjobb CD-kamatlábak zárolását, vagy áthelyezheti pénzeszközeit egy magas hozamú megtakarítási számlára, hogy növelje bevételeit.
Bővebben a Fed kamatszünetéről
