Néhány hónappal ezelőtt LaQueshia Clemons és férje azt keresték, hogyan szerezhetik meg a legtöbb pontot hitelkártyáikkal. Miután körbejárták, úgy döntöttek, hogy kipróbálják a Bilt Mastercardot *.
A Bilt Mastercard egy egyedülálló lakáshitelkártya, amelynek célja, hogy segítsen jutalmakat keresni a bérleti díj fizetéséért. Az év későbbi szakaszában, a honlapján a tagoknak írt levél szerint a Bilt a jelzáloghitel-fizetésre is pontokat kínál majd. Egy másik lakáshitelkártya, a nemrégiben piacra dobott Mesa Homeowners Visa® Signature Preferred Credit Card* szintén lehetővé teszi a lakástulajdonosok számára, hogy hitelkártya-pontokat szerezzenek jelzáloghitel-fizetéshez.
Clemons, a Connecticutban működő Freedom Life Therapy 35 éves pénzügyi terapeutája most a Bilt kártyával fizet havi bérleti díjat, villanyt, mobiltelefont, autóbiztosítási díjakat és streaming előfizetéseket. Férjével körülbelül havi 2500 dollárt tettek a Bilt-kártyára, és közben rengeteg jutalompontot gyűjtöttek össze.
Mivel a legtöbb egyesült államokbeli család számára a lakhatás a legnagyobb kiadás, a hitelkártya használata nagy vásárlásra, ésszerű lehet az olyan folyamatos kiadásoknak, mint a lakbér vagy jelzáloghitel. De megéri a lakáshitelkártya használata a kockázatot? Nézzük meg közelebbről.
Érdemes hitelkártyával fizetni a lakhatásért?
Bármiért hitelkártyával fizetni, beleértve a lakhatást is, érdemes lehet, de ez mindig a költségvetéstől és a költési szokásoktól függ. Ha pénzügyi nehézségekkel küszködik egy közelmúltbeli állásvesztés miatt, vagy fennálló orvosi számlái vannak, akkor nem szeretné, hogy a lakhatási kiadásai kamatostul gyűljenek össze, és ezzel tovább mínuszba kerüljön.
Ha azonban biztos abban, hogy a kártyát lelkiismeretesen tudja használni – vagyis azonnal fedezni tudja az egyenleget, amikor minden hónapban esedékes –, a hitelkártya használata jó módja lehet a pontgyűjtésnek.
Clemons például hetente fizeti ki az egyenlegét. Minden fizetés egy része egyenesen hitelkártyás fizetésre kerül, és soha nem halmoz fel kamatot. Mivel a kártyáit minden hónapban teljes egészében kifizetik, pontokat gyűjthet anélkül, hogy súlyos THM-költségek vagy díjak sújtanák.
„Elegendő pontot tudok gyűjteni ahhoz, hogy levehessem a pénzt a bérleti díjamból” – mondta. Bár ez csak néhány plusz dollárt jelent havonta, a plusz pénzt el lehet fordítani valamire, például kávéra útközben.
Beau Wirick, a kaliforniai Morton Wealth 38 éves vagyoni tanácsadója az elmúlt néhány évben a Bilt kártyát használta bérleti díjának kifizetésére.
„A bérleti pontok megszerzése megváltoztatja a játékot, ezért a Bilt kártyát ajánlom erre a célra” – mondta Wirick. A Wirick a legjobb beváltási értéket a pontok átutalásával és a Bilt utazási partnerein keresztül történő beváltásával éri el, amelyeket repülőjáratokra, autókölcsönzésre, szállodákra és tevékenységekre használhat fel.
Miért ne tudna hitelkártyával fizetni a lakhatásért?
A lakhatás hitelkártyával történő fizetésének hátulütője az, hogy több adósság halmozódik fel, ha nincs pénze minden hónapban az egyenleg fedezésére. Gyakran biztonságosabb a hagyományos módon fizetni a lakhatásért, vagyis az ACH-n keresztüli pénzátutalással a bankszámlájáról, csekket írva vagy átutalással.
Az is fontos, hogy a díjakról érdeklődjön bérbeadójával vagy ingatlankezelőjével. Míg a Bilt és a Mesa kártyáknak nincs éves díja (és a Bilt kártyán nincs tranzakciós díj a bérleti díj fizetésére), a bérbeadó feldolgozási díjat számíthat fel, ha hitelkártyával fizet.
Ennek elkerülésére a Bilt egyik módja a BiltProtect választása, amely lehetővé teszi, hogy bérleti díjat fizessen és pontokat szerezzen anélkül, hogy a hitelkeretét igénybe venné. Ezzel a funkcióval az összeget közvetlenül a társított bankszámlájáról vonják le. Ha úgy dönt, hogy nem használja ezt a funkciót, a bérleti díj közvetlenül a Bilt Mastercard kártyájára kerül felszámításra, ugyanúgy, mint a hitelkártya bármely más terhelése.
A lakásspecifikus hitelkártyáknak vannak követelményei?
A lakásvásárlásra szakosodott hitelkártyáknak nincsenek egyedi követelményei. Ahhoz, hogy jogosult legyen a Bilt Mastercardra, legalább 18 évesnek kell lennie, és az Egyesült Államokban vagy annak területein kell laknia. Technikailag nincs minimális hitelpontszám a jóváhagyáshoz, de a jó vagy kiváló pontszám (670-850) ajánlott.
Ahhoz, hogy pontokat szerezzen a Bilt kártyán, minden számlázási ciklusban legalább öt tranzakciót kell végrehajtania. Annak érdekében, hogy soha ne hagyja ki ezt a küszöböt, próbálja meg a Bilt kártyáját beállítani a folyamatos kiadások alapértelmezett módszereként.
A Mesa kártyához a cég képviselője szerint bárki, aki rendelkezik megfelelő eszközzel és hozzáféréssel az App Store-hoz és a Google Playhez, közvetlenül csatlakozhat a várólistához. Amint felkérték az igénylésre, további információkat kell megadnia a kérelmével kapcsolatos hitelhatározat meghozatalához, hasonlóan a többi fedezetlen fogyasztói hitelkártyához.
Milyen jutalmak járnak a Bilt és Mesa kártyákkal? Bilt Mastercard
A Bilt dolláronként 1x pontot kínál bérleti díjért, évente akár 100 000 pontot is. A pontok megszerzéséhez a kártyát legalább ötször kell használnia minden havi kimutatás időszakában. Magasabb pontokat szerezhet, ha utazásra és éttermekre költ. Bilt kártyabirtokosként különleges jutalmakat kaphat a partner éttermekben, fitneszstúdiókban és telekocsi-alkalmazásokban.
Pontokat utalhat át a Bilt utazási portálján keresztül, és további pontokat gyűjthet, ha utazást foglal a portálon keresztül.
Amellett, hogy javítja hitelképességét, ha időben fizet, a Bilt rendelkezik egy olyan funkcióval, amely lehetővé teszi, hogy bejelentse a bérleti díját a három hitelirodának, ami szintén növelheti pontszámát.
Mesa Homeowners Visa Signature Preferred Credit Card
Jelenleg várólistára kell kerülnie, hogy regisztráljon a Mesa Visa kártyára, amely elérhető az App Store-ban és a Google Playen.
A Mesa hitelkártya különböző jutalmakkal rendelkezik a vásárlástól függően: dolláronként 1-szeres pont a havi jelzáloghitel-fizetések után; 2x pont a mindennapi alapvető dolgokért (pl. élelmiszerbolt, benzin); 3x pont az otthonhoz kapcsolódó tranzakciókért, mint például a közművek, a karbantartás, a lakberendezés és a lakásfelújítási projektek; és 1x pont minden másért.
Más előnyöket is igénybe vehet, mint például a Sam’s Club tagsága és a Mesa márkás partnereinél, mint például a Thumbtack és a Wag! A megszerzett pontok beválthatók kivonat-jóváírásra, ajándékkártyákra, utazási és jelzáloghitel-fizetésre.
Milyen védelmet nyújt a Bilt vagy a Mesa?
Az érzékeny adatok másik féllel való megosztása mindig kockázatokat rejthet magában, ezért fontos, hogy fiókadatait biztonságban tartsa.
A Bilt és Mesa hitelkártyák szabványos zéró felelősségvédelemmel rendelkeznek, hogy segítsenek védeni érzékeny személyes és pénzügyi adatait a csalással szemben. Mivel a Bilt a Wells Fargo közös Mastercard márkája, a hét minden napján, 24 órában tartó személyazonosító lopás elleni védelemmel rendelkezik.
„Gondoskodni kell arról, hogy biztosítsák a fizetési információkat a bérbeadónak, az ingatlankezelőnek vagy a jelzáloghitel-társaságnak” – mondta Jovan Johnson, a CFP és a Piece of Wealth Planning társalapítója. „Keressen más kártyafunkciókat, például csalási figyelmeztetéseket vagy virtuális kártyaszámokat, amelyek további védelmet adhatnak.”
Megéri kockáztatni a lakáshitelkártyákat?
Minden hitelkártya rendelkezik bizonyos előnyökkel és bónuszokkal, ezért érdemes jelentkezés előtt megvizsgálni az előnyöket és hátrányokat. A Bilt már megalapozottabb, és hamarosan bővítenie kell hatókörét. A Mesa még mindig meglehetősen korlátozottan elérhető, ezért érdemes többet kutatni a feltételekről.
Pénzügyi szakértők azt mondják, hogy csak akkor használjon hitelkártyát, ha megengedheti magának, hogy a nyilatkozatát teljes mértékben kifizesse, és elkerülje az egyenleget. Ellenkező esetben könnyű azonnal eladósodni a magas kamatköltségek miatt.
„A hitelkártya-programok célja, hogy több pénz elköltésére ösztönözzék” – mondta Wirick. „Amíg meg tudod őrizni magad attól, hogy rossz szokásokká válj, addig menj.”
*A Bilt Mastercard és Mesa Homeowners Visa Signature Preferred hitelkártyával kapcsolatos összes információt a CNET függetlenül gyűjtötte össze, és a kibocsátó nem vizsgálta felül.
