Az elmúlt néhány évben a magas jelzálogkamatok, a meredek lakásárak és a korlátozott lakáskészlet miatt a leendő lakásvásárlók ki vannak zárva a piacról. Az év elején sokan azon töprengenek, vajon 2025-ben jobb lesz-e a vásárlás.
Bár a lakhatás megfizethetősége nem valószínű, hogy sokat javulna idén, nagyobb lesz a kínálat és mérséklődik a lakásárak növekedése.
„Összességében a vevők versenypiacra számíthatnak, de olyanra, amely valamivel több lehetőséget kínál, mint az elmúlt években” – mondta Jeb Smith, engedéllyel rendelkező ingatlanügynök és a CNET Money szakértői bizottságának tagja.
Ugyanakkor 2025 tele lesz bizonytalansággal, politikai adminisztrációval, új gazdaságpolitikákkal és a Federal Reserve monetáris döntéseivel. Több szakértővel beszélgettünk lakáspiaci előrejelzéseikről és a mai lakásvásárlók számára nyújtott legjobb tippekről. Íme, mit kellett mondaniuk.
1. Kövesd, mit mondanak a lakáspiaci szakértők
Az ingatlanpiaci trendek dinamikusak és gyakran nehezen érthetők, különösen a jelzáloghitelek mozgásának nyomon követésekor. Ezért az ingatlanpiaci szakértők és közgazdászok mindig áttekintik a makrogazdasági adatokat, hogy jobban megértsék, merre haladnak a dolgok.
Ahhoz, hogy tájékozottabb vásárlóvá váljon, figyelje a piacfigyelők véleményét hírlevelek olvasásával vagy podcastok hallgatásával. Íme néhány szakértő, akit követek, és podcastok, amelyeket hallgatok, és amelyek segítenek abban, hogy naprakészen maradjak.
2. Figyelje a jelzáloghitel-kamatlábak alakulását
Míg a jelzáloghitel-kamatok ingadozók és naponta ingadoznak, a szakértők nem számítanak drámai zuhanásra a hitelfelvételi költségekben idén. Mivel az infláció valószínűleg magas szinten marad, a jegybank kevesebb kamatcsökkentést tervez, ami felfelé irányuló nyomást gyakorol a jelzáloghitel-piacra.
A legtöbb előrejelzés szerint a 30 éves fix jelzáloghitelek átlagos kamatlábai 6,5% felett maradnak 2025 első felében, év végére pedig 6% felé csökkennek.
Az átlagos kamatlábak azt tükrözik, amit a hitelezők hirdetnek, de vannak módok arra, hogy alacsonyabb egyedi kamatlábakat kapjunk egy lakáshitelre. Keressen különböző hitelfeltételeket, tárgyaljon brókerével, vagy próbáljon ki más lehetőségeket, például jelzáloghitel-pontok vásárlását vagy kamatláb csökkentését.
„Noha a kamatlábak valószínűleg nem térnek vissza a múlt rekordmélységére, még a mérsékelt csökkentések is segíthetnek abban, hogy a havi fizetések kezelhetőbbé váljanak a vásárlók számára” – mondta Smith.
Ha a kezdetektől fogva alacsonyabb kamatlábat biztosít, még ha néhány tized százalékponttal is, akkor is több tízezer dollár kamat takarítható meg a hitel futamideje alatt.
3. Hozzon létre egy lakásvásárlási költségvetést
Ha még nem tette meg, kezdje el az előleg és a lakásvásárlással kapcsolatos egyéb kiadások, például a bezárási költségek, a lakásbiztosítási díjak és az ingatlanadók költségvetését.
Bár a legtöbb hitelező által megkövetelt minimális előleg a hagyományos hiteleknél 3%, a szakértők gyakran nagyobb előleg befizetését javasolják. Ha leengedi az ingatlan kért árának 20%-át, akkor kisebb hitelt (azaz kevesebb adósságot) vehet fel, és elkerülheti a magánjelzálog-biztosítás fizetését.
Költségvetés létrehozásakor győződjön meg arról, hogy fedezni tudja a havi jelzáloghitel-törlesztését, és megengedheti magának az egyéb folyamatos kiadásokat és számlákat, beleértve az adósságot, például a diákhiteleket és a hitelkártya-egyenlegeket.
A CNET jelzálogkalkulátora segíthet a számok kiegyenlítésében a hitelpontszám, a tervezett előleg és a kamatláb megadásával.
4. Legyen rugalmas
Versenyképes piacon szinte lehetetlen olyan ingatlant találni, amely minden igényt kielégít, és belefér a költségvetésbe. Például lehet, hogy egy ház remek helyen van, de nincs nagy hátsó udvara. Fontolja meg, hogy megéri-e a kompromisszum.
„Koncentráljon a „nem tárgyalható dolgokra”, mint például a hely vagy az ingázási idő, de legyen hajlandó kompromisszumot kötni olyan dolgokban, mint a négyzetméter vagy a kozmetikai jellemzők” – mondta Smith.
Erin Sykes, a Sykes Properties ingatlancég alapítója, ha van ideje és pénzügyi kapacitása javítások vagy fejlesztések elvégzésére, fontolja meg a rögzítő felsőrész használatát. A régebbi vagy felújításra szoruló házak általában alacsonyabb árcédulával rendelkeznek. „A legkevésbé alkuképesek azok az otthonok, amelyek készen állnak a beköltözésre” – mondta Sykes.
A záró dátum rugalmassága egy másik módja annak, hogy vonzóbbá tegye ajánlatát, mondta Sykes.
5. Előzze meg a versenyt
Sokan arra várnak, hogy enyhüljenek a jelzáloghitelek, mielőtt elköteleznék magukat a lakástulajdon mellett. Bár csábító lehet addig tartani, amíg meg nem kapja a lehető legalacsonyabb árat, ne feledje, hogy a lakásárak várhatóan tovább emelkednek. Amint a jelzáloghitelek kamatai csökkenni kezdenek, a megcsappant lakásvásárlási kereslet megnövekedett versenyhez és még magasabb árakhoz vezet.
Ha ez ésszerű az Ön költségvetéséhez képest, az előbbi, mint utóbb lakásvásárlás nagyobb tárgyalási erőt kínálhat Önnek.
„Fontolja meg a vásárlást most, és a későbbi refinanszírozást, ha a kamatlábak csökkennek, de ne feszítse meg magát egy kicsit alacsonyabb kamatláb hajsza miatt” – mondta Smith.
6. Fontolja meg az új otthon építését
A korlátozott viszonteladói készlet közvetlenül kapcsolódik a magas jelzáloghitel-kamatokhoz. A jelenlegi lakástulajdonosok többsége nem hajlandó lemondani 6% alatti jelzáloghitel-kamatáról (többek között 4% alatti is), hogy elköltözzön, ami a már meglévő lakások aktív listájának hiányához vezet.
Az új építés azonban fellendítheti a lakáskínálatot. 2024-ben a vadonatúj lakások értékesítése a családi házak piacának több mint 30%-át tette ki, szemben az elmúlt évek 10-12%-ával.
Ha a kínálat korlátozott az Ön területén, fontolja meg új építés vásárlását, amely szerényebb árat és kevesebb licitálási nehézséget kínálhat. A vásárlók ösztönzése érdekében sok lakásépítő kínál kedvezményeket és árleszállításokat.
7. Interjú több ingatlanügynök
A megfelelő ingatlanügynök nagy változást hozhat a lakásvásárlás során. Szeretne valakit, aki jó kommunikációs készségekkel, kapcsolatokkal és tapasztalattal rendelkezik, de a legfontosabb egy olyan ügynök, aki alapos ismeretekkel rendelkezik az adott piacról, aki segíthet a megfelelő megközelítés kialakításában – mondta Joseph Castillo, a Compass Real Estate munkatársa.
Az Ön területét jól ismerő ügynök meg tudja mondani, mennyire reális a költségvetése, vagy akár kedvezőbb árú szomszédos területekre irányíthatja. Kezdje azzal, hogy vegye fel a kapcsolatot több helyi ingatlanügynökkel, hogy megvitassák igényeit és aggályait, mielőtt megállapodna az egyik mellett.
8. Fedezze fel az olcsó hitellehetőségeket
Ha a lakástulajdon előzetes költségei továbbra is akadályt jelentenek, nézze meg, hogy jogosult-e államilag támogatott kölcsönökre, támogatásokra vagy előleget segítő programokra.
Az FHA-kölcsönök, a VA-kölcsönök és az USDA-kölcsönök általában alacsonyabb hitelpontszámmal és előleggel rendelkeznek, mint a hagyományos kölcsönöké. Az államok különböző típusú lakhatási támogatást is nyújtanak, akár támogatások, akár kamatmentes kölcsönök formájában. Forduljon állami vagy helyi lakásügyi hatóságához, ingatlanügynökéhez vagy hitelezőjéhez, hogy megtudja, mire lehet jogosult.
Bővebben: Ez a 8 első lakásvásárlói program pénzt takaríthat meg jelzáloghitelén
9. Vásároljon jelzáloghitelezőket
Nem számít, mi történik a piacon, a jelzáloghitelek kamatai és díjai nagyon eltérőek a jelzáloghitelezők között, ezért mindig érdemes körülnézni. A szakértők azt javasolják, hogy szerezzen be legalább három hitelbecslést a különböző hitelezőktől, hogy összehasonlítsa a kölcsönök költségeit, és potenciálisan alacsonyabb jelzáloghitel-kamatról vagy jobb hitelfeltételekről tárgyaljon.
Több hitelező ajánlatainak kutatása és összehasonlítása nemcsak pénzt takarít meg, hanem segít megtalálni valakit, aki megfelel az Ön pénzügyi képének és céljainak.
„Bár a kamatlábak fontosak, nem mindenek. Dolgozzon együtt egy jó hírű hitelezővel, aki segít megtalálni a hosszú távú pénzügyi céljainak megfelelő hitelterméket” – mondta Smith.
10. Készüljön fel a várakozásra
Ha 2025 nem a megfelelő év egy lakásvásárlásra, az rendben van. Sok mindent megtehetsz, amíg vársz, hogy jobb helyzetbe hozd magad, amikor készen állsz.
Javítsa hitelképességét. Az Ön hitelképessége az egyik fő tényező, amelyet a hitelezők figyelembe vesznek annak eldöntésekor, hogy jogosult-e jelzáloghitelre, és milyen kamatláb mellett. A hagyományos kölcsönök minimális hitelpontszáma 620, de a legalacsonyabb kamatláb eléréséhez érdemes közelebbről 740-et elérni. A hitelkártyák időben történő kifizetése (ideális esetben teljes mértékben) és a hitelkeret alatt maradás nagyszerű hely. kezdeni.
Fizesse le az adósságot. A hitelezők figyelembe veszik az adósság-jövedelem arányt vagy a DTI-t is. Az adósság törlesztése csökkenti a DTI-t, ami azt jelenti, hogy több kölcsönt vehet fel jobb kamattal. További bónuszként jelentős pénzügyi terhet is mentesít, és több helyet biztosít a hosszú távú célokra, például az előlegre való megtakarításra.
Takarítson meg előleget. Sok időbe telhet, amíg elegendő készpénzt gyűjt össze egy előleghez, de kezdheti kicsiben is heti vagy havi megtakarítási célokkal. Fontolja meg, hogy készpénzét magas hozamú megtakarítási számlán vagy letéti igazoláson helyezi el (ha nem tervezi a vásárlást a közeljövőben), hogy kihasználja a kamatos kamatokat.
Megéri lakást venni 2025-ben?
A szakértők óvatosan optimisták a 2025-ös lakáspiacot illetően, bár a megfizethetőségi válság kezelése időbe telik. Hogy van-e értelme vásárolni vagy várni, arra csak Ön adhat választ. Ahelyett, hogy megpróbálná időzíteni a piacot, összpontosítson személyes helyzetére.
„Ha pénzügyileg készen áll, és azt tervezi, hogy elég sokáig otthon marad ahhoz, hogy megérje a befektetést, akkor itt az ideje a vásárlásnak” – mondta Smith. „Ha megpróbál várni az alacsonyabb árakra vagy kamatokra, hosszú távon kerülhet, mert mindkettő kiszámíthatatlan.”
Bővebben a mai lakáspiacról
